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华融湘江银行股份有限公司2015年社会责任报告
发布日期:2016-09-02

 

华融湘江银行自成立以来,始终坚持“立足湖南、依托湖南、服务湖南、支持湖南”的发展思路,以服务湖南“四化两型”建设为基本出发点,恪守企业公民应尽的责任和义务,将社会责任意识和理念贯穿于企业发展战略、经营管理的各个环节,致力于服务地方经济、服务中小企业、服务三湘百姓,在实践中追求企业与股东、员工、客户、社会、环境等利益相关方的和谐发展。2015年,本行实现了稳健、快速、可持续发展,在促进地区经济增长、促进社会和谐、服务客户需求、关爱员工成长、参与社会公益、保护生态环境上发挥了积极作用。

一、责任理念与责任治理

(一)社会责任理念

履行社会责任,坚持经济效益和社会效益、环境效益的统一,是银行提升核心竞争力的重要途径,也是本行实现可持续发展的核心战略。本行积极履行和实践企业社会责任的价值标准和行为准则,坚持诚信展业,合规经营,维护客户利益,保障员工权益,注重环保,热心公益,回馈社会,努力塑造普惠银行、价值银行、和谐银行和绿色银行的社会形象。

(二)社会责任议题

2015年,本行企业社会责任工作的重点包括:建立和完善社会责任管理战略和体系,在银行发展战略和文化体系中融入社会责任理念;贯彻落实国家宏观经济政策,支持经济结构调整和发展方式转变,促进经济社会可持续发展;自觉遵守商业规则与企业价值观,做优秀企业公民;保护员工合法权益,为员工创造良好工作环境与职业发展空间;帮助弱势群体,关心社会公益,促进社会和谐发展;注重保护环境,支持节能减排,努力推进资源节约型、环境友好型社会建设。

(三)社会责任管理

为进一步增强全行社会责任意识,加强社会责任工作的组织领导,建立健全社会责任管理机制,系统推进社会责任工作,本行成立了社会责任工作领导小组,统筹组织推动社会责任工作,提出社会责任目标,推广社会责任理念,撰写社会责任报告,并就社会责任事项与监管部门等保持沟通。

(四)利益相关方沟通

本行将股东、客户、员工、社区及环境等视为利益相关方,积极加强与利益相关方的沟通,以规范责任治理为基础,勇于承担经济 责任、社会责任与环境责任,实现企业与社会的和谐共赢。

相关方

沟通方式

对本行的期望

沟通内容

股东

公开信息披露,股东大会,官方网站

取得良好经营业绩,有效管控各类风险,不断提高公司价值,

提供满意投资回报,

保证企业可持续发展

公司重要信息,重大经营决策,经营管理数据,业务创新及取得的成效

客户

客户满意度调查,客户服务热线(96599),客户服务活动,客户经理日常联络

提供高品质的金融产品和金融服务,不断改进客户体验

改善服务的措施,了解客户需求,产品服务相关资讯。

员工

工会,合理化建议,座谈会,培训交流,内刊内网等内宣平台,绩效管理机制

合理的薪酬福利,良好的职业成长机会,满意的办公环境

员工权益保障,职业生涯规划,绩效管理

社区

社区服务活动,志愿者活动,各种庆祝日的联欢

安全运营,促进社区繁荣与和谐,提供安全、健康的环境

企业社会责任理念及行动,金融服务及产品风险教育,社区项目

供应商与

合作伙伴

合同,协议,综合评估

公平采购,诚信履约,互惠合作,实现双赢

合规管理,产品与服务质量,进一步合作机会

二、保障股东权益

(一)提升经营业绩,增强可持续发展能力

    面对经济新常态、市场竞争和转型发展等诸多重大挑战,本行认真贯彻落实国家宏观调控政策,业务发展跃上新台阶,综合实力显著提升,持续发展能力不断增强。2015年末,全行资产总额2111.25亿元,比年初增加458.16亿元;一般性存款1403.88亿元,比年初增加223.7亿元;各项贷款793.8亿元,比年初增加186.15亿元;客户总数达到308.48万户,比年初净增40.24万户,规模实现稳健均衡增长。实现净利润22.78亿元,同比增长11.23%;网均利润1434.07万元、人均利润47.93万元;资产利润率1.21%,资本利润率19.18%,盈利能力持续提升。资本充足率13.15%,比年初提高2.19个百分点;流动性比例40.72%,高于监管指标15.72个百分点;不良贷款率0.99%;成本收入比32.50%,比年初下降1.76个百分点,主要经营指标均符合或优于监管标准。

   (二)重视投资回报,保障股东权益

    在实现自身可持续发展的同时,本行坚持将发展成果惠及股东,通过现金分红等形式,保障股东获得稳定的收益。2010年成立至今,本行累计现金分红17.2亿元。2015 7 月,本行实施了 2014 年度红利分配,每 10 股派发现金红利人民币 1元(含税),共计派发现金红利616113137元(含税)。

(三)加强投资者关系管理,提升信息披露质量

报告期内,本行高度重视投资者关系管理工作,规范信息披露行为,使所有股东能够公平及时地获得公司的公开信息,同时不断提高信息披露的标准和质量,不断增强银行治理和经营管理的透明度 。通过走访股东、开通外网投资者关系栏目、接待来访、电子邮箱、传真和书面信件等方式,搭建了良好的投资者交流沟通平台,增进了与投资者之间的了解与沟通。

三、助推经济转型升级

(一)服务实体经济发展

2015年,本行认真贯彻执行国家宏观调控政策,发挥金融对社会资源的引导和调配作用,合理有效配置信贷资源,按照用好增量、盘活存量、优化结构、提高质量的总体思路,综合运用表内加表外、本币加外币、大公司加大零售的综合融资方式,支持实体经济发展。优先支持小微企业、涉农、科技金融、文化金融、绿色金融、民生金融和消费升级等领域的信贷需求;加大对先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、现代服务业、传统农业改造升级以及绿色环保领域等支柱产业的支持力度;积极支持重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程项目等。2015年末全行信用总量1238.14亿元,比年初增加176.57亿元,增幅16.63%;各项贷款782.51亿元,比年初增加180.79亿元,增幅30.05%,高于全省平均水平13.5个百分点,增额全部用于当地实体经济。同时本行强化对重点领域的风险管理,逐步压缩退出部分高风险行业,审慎开展房地产行业信贷业务,严格规范政府融资平台信贷管理,从严控制两高一剩行业的信贷投放,促进了经济结构的调整。

(二)服务地方经济建设

本行始终坚持“立足湖南、依托湖南、服务湖南、支持湖南”的发展思路,以服务湖南“四化两型”建设为基本出发点,成为推动地方经济发展的重要力量。一是积极支持符合条件的政府性项目。从湖南省“511”重点投资计划中择优筛选项目,结合政府性债务管理政策,积极配合政府推广PPP模式,积极为社会资本、项目公司开展各项融资支持业务。二是扩大对基础设施的投放。重点支持了临港产业新区物流基地、长株潭城际铁路、衡云快速干道、G320湘潭绕城线、衡西快速干道、邵阳市文化艺术中心等一批重点建设项目。

     (三)强化特色模式助力小微企业

     2015年,本行积极响应国家号召,全面落实服务中小企业金融的各项政策措施,通过设置专营中心、组建专业团队、设置专项流程、推出专属产品、配置专项资源、实施独立考评,推动小微金融服务的特色化和专业化,切实解决小微企业融资难题,重点支持小微企业发展。截至2015年末,小微企业贷款余额235.22亿元,较年初增加96.60亿元,同比增速为69.68%,小微企业贷款增速比各项贷款增速高39.63个百分点;小微企业贷款户数为3018户,比去年同期增加717户;小微贷款增长全面达到“两个不低于”要求;小微业务发展符合人行“定向降准”条件。

(四)服务“三农”经济发展

2015年,本行深入研究新时期农村经济情况和涉农贷款业务特征,通过业务产品创新、服务模式创新、实行倾斜的信贷政策,多措并举,支持三农经济发展。2015年末,本行涉农贷款余额150.28亿元,占全部贷款余额的19.20%,新增贷款余额比年初增长27.37%,涉农客户持续增长,目前已达6800余户。本行控股子公司湘乡市村镇银行始终以“面向三农,服务中小”为宗旨,各项贷款余额8.21亿元,其中涉农贷款余额7.98亿元,占比97.2%

(五)创新民生金融

     坚持金融服务民生为本,积极支持与百姓生活相关的民生项目,主动参与保障房建设项目,大力推动教育和医疗事业发展,切实为民众解决实际问题。积极支持保障性安居工程重点项目建设,满足经济适用房和限价商品住房建设的融资需求,支持各类棚户区改造,解决中低收入家庭住房困难。截至2015年末,保障房贷款余额2.6亿元,对支持保障性安居工程建设起到了良好的推动作用;积极支持教育事业发展。持续加大对教育机构的金融支持力度,针对各类学校不同发展阶段的特点,提供专业化的金融服务方案。截至2015年末,教育类贷款余额达26.8亿元。加大对医疗卫生事业的金融支持。做好对医疗机构贷款的信贷投放,支持医疗卫生服务机构改善硬件设施,提升医疗服务水平;积极支持新设医院的开工建设,重点向医疗条件薄弱地区和城市社区倾斜。2015年末,本行对综合医院等医疗机构的贷款余额达15.2亿元。

四、增进员工关怀

    本行始终坚持“以人为本、人尽其才、有为有位”的用人导向,高度重视人才队伍建设,持续关注员工职业生涯发展,不断加强培养力度,有效完善激励机制,积极追求员工与企业的共同成长。

   (一)锻造职业能力,搭建成长平台

本行坚持以人为本,高度重视全员培训工作,在全行倡导“培训是福利”、“培训普惠制”、“培训出干部”和“培训出人才”的培训理念,搭建起纵向的总--支三级与横向“条块”相结合的专业链延伸培训管理体系。2015年,全年共组织957期培训,参训人次40896人,其中,总行举办一级培训106期,参训人次4061人;总行各部门、各分行共组织各类培训841期,参训人次36835人。坚持正确的用人导向,构建科学有效的选人用人机制,使各类优秀人才充分涌现;持续推动后备人才队伍建设,加大干部培养选拔力度,强化对各级干部的选拔、培养和配备,使他们在实践中增长才干、历练成长;稳步推进专业技术职务序列建设,拓宽员工职业发展通道。2015年,本行完成了IT岗位专业序列的评聘工作,基本建成了授信、风险、科技三大专业技术序列队伍。同时启动了审计序列的建设与评聘,有效拓宽了员工职业发展空间,充分激发了员工积极性和主动性,有力促进了员工个人与企业的共同成长。

(二)增进员工关怀,打造家园文化

本行坚持以人为本,关爱员工身心健康、开展丰富多彩的业余文化活动,关注困难员工,增强企业凝聚力。开展丰富多彩的文娱活动,行工会定期开展兴趣小组活动,积极引导职工利用业余时间,参与读书(写作)、摄影、乒乓球、羽毛球、瑜伽、舞蹈、户外、网球、游泳、太极拳等各种有益于身心健康的文体活动;积极帮扶员工,开展了特困党员、特困职工“送温暖”活动,各级工会组织共慰问困难员工72人,发放慰问金28万元;定期组织职工健康体检,固定体检医院跟踪职工健康状况并提供一对一健康咨询顾问服务;为职工购买商业医疗保险,加入“中国华融员工大病救助基金”,为职工建立多重长效大病救助保障;建立员工探视慰问制度,广泛开展节日慰问、生日慰问、生育慰问、伤病慰问、婚丧慰问等关爱活动,增强了员工的归属感。

(三)优化薪酬福利体系,共享发展成果

坚持以业绩定薪酬、以责任定待遇,构建多层次、多渠道的员工薪酬福利体系。建立企业年金计划,丰富员工养老保障体系,完善企业年金管理,截至2015年末,本行共有员工个人账户4238户,基本实现了全员覆盖,切实保障了员工退休后的生活水平;进一步建立健全多层次医疗保障体系,完善补充医疗保险,为员工看病就医提供进一步的保障。2015年度本行补充医疗保险共计理赔1112人次,赔付率达到82.9%。通过以上措施,营造本行关爱员工、氛围温馨的福利文化,确保本行员工个人待遇与全行业务发展速度合理匹配,使员工能真正分享本行业务发展的成果,以此调动员工工作积极性,增强凝聚力和创造力,促进本行又好又稳科学可持续发展。

五、提升客户体验

(一)提供综合化、多样化创新产品。本行以客户需求为导向,坚持金融产品创新,满足客户多样化金融需求。公司业务推出了政务类基金、PPP业务、双保理、商票保贴、非公开发行公司债、大额存单、智慧存款、信贷资产证券化、非标资产证券化等业务;小微企业业务以“给力贷”为总品牌,构建了适用小微企业创立、成长和成熟等各个生命周期的小微产品体系,2015年开发了多抵贷、银担贷、银保贷和税联贷4款拳头产品,使小微特色产品从原来的6个拓展到10个,进一步丰富了小微特色产品体系;个人消费贷款业务方面,推出了“华融消费通”、首款互联网线上“微粒贷”等产品;直销银行推出了 “零钱+”产品、“存款+”“开心存”产品。财富管理业务方面,针对客户个性化需求,推出了开放式理财“天天盈”理财产品,以流动性高、安全性好、收益稳健、购买便捷的特点成为同业“明星产品”,针对教师客户群推出了教师专属理财、针对老年人推出了重阳理财、针对电子银行推出了电子渠道专属理财,本行富盈计划理财产品再登“新浪网”、“财经网”榜首,融智理财系列理财产品荣获理财周报评选“中国最佳城商行理财产品”称号。

(二)改造和完善客户服务渠道

一是加强物理网点建设。2015年,本行新开业14家支行,新开业社区支行6家,新开业财富管理中心1家,进一步拓展了服务渠道。二是加强自助设备运行管理。2015年,自助设备运营率大幅提升,交易笔数和交易金额分别达778.63万笔和178.74亿元,2014年分别增长28.69%52.6%,自助设备运行管理获湖南银联2015ATM年度竞赛业务综合奖。三是加快电子渠道建设。完成了网上银行、手机银行、微信银行、直销银行等线上渠道布局,全行电子银行签约客户达225万户,比年初增加94万户。

()持续提升网点服务质量

开展形式多样的服务提升活动。开展“华融听您言”客户创意征集活动,通过官网、网银、微信、短信、信笺、客户座谈会等多种渠道,广泛收集客户及基层的意见和建议;深入推进流程优化工作,集中力量优化解决一批客户体验不佳的业务流程,实现了开户挂失免填单、结算凭证整合、来账凭证打印优化等业务流程的优化;加强运营队伍能力建设,进一步促进全行运营队伍业务技能和服务水平的提升;积极开展星级网点创建工作,通过星级网点创建工作为全行网点建设树立标杆,带动提升网点服务标准化水平,本行全部6家标杆网点均通过省银协的验收。2015年网点整体规范度平均90.3分,较上年提高1.4分,客户服务满意度89.6分,比上年提高1.9

(四)加强消费者权益保护。进一步完善消费者权益保护工作体系,制定了《华融湘江银行金融消费者权益保护管理办法》、华融湘江银行2015年金融消费者权益保护工作任务分解表》等制度办法,对全行消费者权益保护工作进行规范和指引;积极开展消费者权益保护系列培训,有效提升员工消费者权益保护意识;积极参加监管部门组织的3.15金融消费者权益保护、普及金融知识万里行、规范民间融资、打击银行卡非法买卖活动、反假货币宣传等系列宣传活动,在监管部门对消费者权益保护工作的评级中,本行获得省银监局初评一级96分,人民银行评选A级;四是健全标准化的投诉管理体系,完善投诉管理系统,实现投诉管理的系统硬控制,有效提升客户投诉处理效率,加强投诉分析和结果应用,实现有效投诉的持续下降。

六、打造绿色银行

   (一)打造绿色信贷,响应低碳号召

本行坚持绿色信贷理念,高度重视环境污染治理、资源节约利用和生态保护建设等领域的可持续发展将绿色信贷理念贯穿到金融服务的全过程,支持绿色信贷,助力绿色产业,履行促进低碳经济发展的责任。2015年末,本行绿色信贷贷款余额达130345万元,占全行各项贷款余额的1.7%。支持的企业节约标准煤和水资源约15123吨和21920吨,削减化学需氧量约543.87吨,减排二氧化碳、氨氮和二氧化硫约19824吨、53.15吨和2347.5吨。

   (二)发展电子银行,降低业务能耗

    本行将低碳环保理念融入日常业务运营。全面加强信息技术基础管理,加大科技治理力度,完善信息科技基础设施和运维管理,IT体系建设初见成效。2015年,开发新上线项目16个,优化升级项目15个,有效提升经营管理效率。加快互联网金融体系建设,基本完成了网上银行、手机银行、微信银行、直销银行等线上渠道布局,全行电子银行签约客户达225万户,比年初增加94万户;电子银行交易笔数2768万笔,交易金额4283亿元,有效降低业务运行对柜台、纸媒等传统服务渠道的依赖性,电子银行交易替代率79.13%,比年初提高8.12个百分点。

   (三)推广低碳办公,支持节能减排

本行将绿色环保理念融入日常办公中。开展“绿色办公微行动,低碳环保乐生活”活动,倡导员工绿色办公、节约办公。提倡办公用品循环使用、纸张双面使用;积极开展无纸化办公,尽量通过电子邮件沟通工作,利用公司网上办公系统进行公文处理;减少空调使用频率,降低各类电器待机能耗;科学安排公车使用,降低油耗,推广视频会议,减少异地往来交通耗能。

(四)开展绿色公益,推广环保理念

2015年,为应对雾霾,继续与湖南省环保志愿服务联合会合作,积极开展“植绿抗霾”活动,在长株潭生态区绿心同种植了一片乌梅,植树1000余棵,进一步扩大华融湘江银行生态果林;开展“小绿筑大爱,绿色阳台”行动。联合环保联合会整合专家团队资源,指导社区居民开展打造绿色阳台活动,倡导居民通过绿化阳台来美化生活环境,改善室内小气候。开展“环保酵素助力抗雾霾”行动,该活动在长株潭三个城市共举办6场,参与人员近500人,通过酵素制作减少餐厨垃圾,净化水资源,着力推广了环保理念。

七、热心公益事业

2015年,本行在不断提高自身经济效益的同时,积极承担社会责任,通过支持社会公益事业、关爱贫困及弱势群体积极回报社会。

  (一)帮扶弱势群体,践行社会责任。积极落实金融扶贫要求,联合人民银行在花垣县十八洞村设立了金融扶贫服务站,投放1000万元贷款支持花垣县十八洞村猕猴桃种植项目;持续关注社会弱势群体的生活状况,开展多项捐助活动,连续第二年开展“绿色助学行动”,捐资320万元帮助1000名寒门学子顺利迈入大学校园;组织青年员工为宣汉县希望小学爱心捐款活动、华融湘西民族学校“情系华融寒冬送暖”爱心捐赠等多项活动。2015年全年各项对外捐助累计达到412万元,为社会慈善公益事业做出了贡献。

   (二)开展公益活动,助力社会和谐。大力支持湖南足球事业发展,投入600万元与湖南湘涛足球俱乐部开展战略合作;持续推进“萤火虫微公益”活动,积极组织青年员工参加无偿献血、植绿抗霾、慰问孤残儿童和留守老人、环境保护倡导、交通文明劝导等志愿服务活动,为社会和谐稳定发展做出贡献。

   (三)加强公众教育,深化社区服务。完善公众金融服务,参加“普及金融知识万里行”、“3.15金融消费者权益保护宣传月”、“金融知识进万家”、“送金融知识下乡”等公众金融服务活动。通过公司网页、营业场所展示、开办知识讲座、走上街头宣传、走进社区宣讲等形式,积极宣传金融法制知识、产品知识。

2016年展望

2016年,是本行推进第二个五年规划的开局之年。公司正处于新的历史发展阶段和重要战略机遇期,我们将主动适应经济金融发展新形势、新变化和新特征,加快差异化、特色化发展,不断增强可持续发展的内生动力。在新的一年里,本行将进一步深化改革创新转型,强化基础管理建设,扎实推进各项工作,继续坚持稳中求进,围绕“引资、改革、创新、转型、提质、控险”六大中心任务,着力推进“轻型化、综合化、特色化、智能化”发展,努力将本行建设成为一家“治理科学、内控严密、服务优良、队伍专业、业绩突出”的具有较高品牌价值和核心竞争力的好银行。

在实现自身可持续发展的同时,本行将继续坚持“关爱社会弱势群体,积极投身公益事业,当好优秀企业公民,服务和谐社会建设”的文化理念,践行社会责任各项承诺,加强与各方的沟通与交流,关怀客户、关心员工、关注股东、关切社会、关爱自然,与利益相关方一起,共同为促进企业和社会的协调发展而努力。